Avoir une assurance auto moins cher est le rêve de tout propriétaire de véhicule. Pourtant, réduire les coûts de son assurance auto est loin d'être un mystère. En adoptant une conduite prudente et en ajustant le niveau de garantie à la valeur du véhicule, on peut optimiser son profil de conducteur et l'utilisation de son véhicule. Par ailleurs, une négociation habile avec l'assureur, une comparaison minutieuse des offres disponibles et un regroupement des contrats chez le même assureur peuvent aboutir à des économies significatives. L'ajustement des options contractuelles et la réduction des garanties non essentielles sont aussi des pistes à envisager.
Optimiser le profil du conducteur et l'utilisation du véhicule en conduisant prudemment, adapter le niveau de garantie à la valeur de la voiture (tiers ou tous risques)
Une conduite prudente et responsable est un facteur clé pour réduire les coûts d'assurance auto. En évitant les infractions, accidents et sinistres, l'accumulation de bonus qui peuvent représenter jusqu'à 50% de réduction sur la prime. De plus, limiter le kilométrage annuel en privilégiant les transports en commun ou le covoiturage quand c'est possible, permet de souscrire à une formule d'assurance au kilomètre souvent bien moins onéreuse.
Il est également judicieux d'adapter le niveau de garantie à la valeur réelle du véhicule. Pour un véhicule âgé ou de faible valeur, une assurance au tiers suffira à couvrir les dommages causés à autrui, tandis qu'une formule tous risques plus complète se justifie davantage pour un véhicule récent et onéreux. Ajuster ainsi les garanties aux besoins réels évitera de payer pour des options superflues.
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Négocier avec l'assureur : comparer les offres des différents assureurs, regrouper les différents contrats chez le même assureur, opter pour un paiement annuel
Pour obtenir la meilleure assurance auto au meilleur prix, il est possible de négocier avec les assureurs. Comparer attentivement les offres des différents assureurs en ligne ou via un courtier permet de mettre en concurrence les devis obtenus et de faire baisser les tarifs proposés. Regrouper les différents contrats (auto, habitation, vie...) auprès d'un même assureur permet également de bénéficier de réductions intéressantes. La plupart des compagnies accordent des remises, pouvant atteindre 10% ou plus, pour fidéliser leurs clients sur l'ensemble de leurs besoins en assurances. Enfin, opter pour un paiement annuel de la prime plutôt qu'un paiement fractionné permet d'économiser les frais de fractionnement facturés mensuellement ou trimestriellement par la plupart des assureurs. Bien que nécessitant un effort financier plus important au départ, cette formule s'avère moins coûteuse sur l'année. En négociant ainsi avec les assureurs, il est possible d'optimiser au mieux le prix de l'assurance automobile.
Ajuster les options du contrat et réduire les garanties non essentielles
Diminuer le coût d'une assurance voiture reste un objectif pour nombre d'automobilistes, des astuces pour payer moins cher sont souvent sollicitées et s'avèrent être d'une utilité indéniable. Parmi celles-ci, le réajustement des options du contrat se distingue. En effet, comprendre l'influence des options de franchise sur le coût total de l'assurance est une démarche incontournable. Un autre aspect concerne l'identification des garanties indispensables en fonction du profil du conducteur. Cette démarche permet de réduire les garanties superflues et ainsi de réaliser des économies.
Augmenter le montant de la franchise
Une des solutions les plus efficaces pour réduire le coût d'une assurance auto consiste à augmenter le montant de la franchise. La franchise représente la part des dommages que le conducteur s'engage à prendre en charge en cas de sinistre, avant l'intervention de l'assureur. Plus cette franchise est élevée, plus la prime d'assurance sera basse. En effet, en acceptant de supporter un reste à charge plus important en cas d'accident responsable, l'assuré fait porter un risque financier moindre à son assureur. Ce dernier peut alors répercuter cette diminution de risque sur le montant de la cotisation. À titre d'exemple, passer d'une franchise de 300€ à 800€ permet généralement d'économiser 10 à 20% sur le montant de la prime annuelle. Cependant, augmenter sa franchise n'est pertinent que si le conducteur dispose d'une épargne suffisante pour faire face à d'éventuels frais de réparation. Il convient donc de bien évaluer sa capacité financière avant d'opter pour ce levier d'économies.
Installer des équipements de sécurité (alarme, antivol ou dashcam)
L'installation d'équipements de sécurité tels qu'une alarme, un antivol ou une dashcam (caméra embarquée) sur son véhicule peut permettre de bénéficier de réductions sur le montant de l'assurance auto. En effet, ces dispositifs diminuent les risques de vol, de vandalisme ou facilitent l'établissement des responsabilités en cas d'accident, des sinistres particulièrement coûteux pour les assureurs. Un véhicule bien sécurisé et équipé représente donc un risque moindre, que les compagnies d'assurances répercutent sous forme de ristournes sur la prime annuelle. Les réductions varient généralement de 5 à 15% selon le type et le niveau de performance des équipements installés. Plus les systèmes sont performants et certifiés, plus les remises seront importantes.
Certains assureurs accordent également des tarifs préférentiels pour les véhicules équipés d'un système de géolocalisation antivol. Ce dispositif facilite la récupération rapide du véhicule en cas de vol, limitant ainsi les frais pour l'assureur. Avant d'installer ces équipements, il convient cependant de bien s'assurer auprès de son assureur des réductions effectivement accordées et de les mettre en balance avec le coût d'acquisition et d'installation.
Pour les jeunes conducteurs, être conducteur secondaire sur le contrat d'un proche
Pour les jeunes conducteurs qui débutent, une solution intéressante pour réduire le coût de l'assurance auto consiste à être ajouté en tant que conducteur secondaire sur le contrat d'un proche, généralement les parents. Cette option permet de bénéficier du bonus-malus et de l'ancienneté du conducteur principal, souvent plus avantageux que pour un jeune assuré débutant. En étant conducteur secondaire occasionnel sur le contrat de ses parents par exemple, le jeune conducteur voit sa prime d'assurance diminuer considérablement par rapport à une assurance en tant que conducteur principal novice. Les compagnies appliquent en effet des tarifs nettement plus élevés pour les jeunes de moins de 25 ans, considérés comme à risque. Cependant, cette solution comporte certaines limites, comme l'obligation de résider au même domicile que le conducteur principal ou des restrictions sur le kilométrage annuel autorisé pour le conducteur secondaire. Il faut donc bien se renseigner auprès de l'assureur sur les conditions précises. Pour un jeune qui roule occasionnellement, cette option conducteur secondaire permet néanmoins de réaliser d'importantes économies en attendant d'acquérir suffisamment d'expérience pour bénéficier de meilleures conditions d'assurance.