Vous souhaitez changer votre contrat d’assurance auto en raison de ses tarifs trop élevés ou d’une protection insuffisante ? N’hésitez pas à sonder la concurrence ! Pour comparer les différentes propositions qui vous seront adressées, exigez des devis détaillés. Le texte ci-dessous vous présente les principaux éléments qui seront demandés pour rédiger un tel document.
À quoi sert un devis d’assurance ?
Un devis s’apparente à une offre de contrat. À ce titre, il permet à l’assuré d’en connaître tous les détails sans pour autant s’engager concrètement avec la compagnie. Vous aurez sans doute déjà compris l’utilité et l’intérêt du devis, notamment dans le cadre d’une mise en concurrence. Sachez que vous êtes en droit d’en demander autant que vous le souhaitez. Il n’existe en effet pas la moindre restriction en la matière. Pour construire un devis assurance auto, l’assureur aura besoin de plusieurs informations à votre sujet. Les plus importantes d’entre elles vous seront détaillées au cours des paragraphes suivants. Ne tentez jamais de mentir ou de masquer une partie des données à votre assureur. Si jamais de tels actes étaient découverts, vous ne pourriez pas être indemnisé en cas de sinistre. Vous pourriez également être condamné à de très lourdes sanctions financières, voire pénales en cas d’accident grave. Vous serez également discrédité aux yeux de tous les assureurs, ce qui vous pénalisera fortement dans le futur. Le devis assurance auto établi sur la base des informations fournies contiendra notamment des indications à propos :
- du montant de la prime à payer
- du montant des franchises à régler en cas de sinistre
- des options et garanties choisies
Anticiper sa demande de devis d’assurance auto
Avant de contacter un assureur ou d’utiliser un comparateur en ligne, il est essentiel de préparer en amont l’ensemble des éléments nécessaires. Cette démarche vous permettra d’obtenir un devis d’assurance auto fiable, personnalisé et réellement comparable d’un assureur à l’autre. Pour compléter la demande, l’assureur pourra également exiger les documents nécessaires pour un devis d’assurance auto, tels que le permis de conduire, la carte grise du véhicule et le relevé d’information retraçant votre historique de conduite.
Rassembler les informations personnelles indispensables
L’assureur commencera toujours par analyser votre situation personnelle afin d’évaluer le niveau de risque. Disposer de ces informations à l’avance accélère la demande de devis et limite les erreurs de déclaration.
Voici les principales données généralement requises :
- votre âge et votre situation familiale
- la date d’obtention du permis de conduire
- votre coefficient bonus-malus
- vos antécédents de sinistres sur les dernières années
Ces éléments sont systématiquement demandés lors d’une simulation de devis d’assurance auto, que celle-ci soit réalisée en agence ou via un service en ligne.
Préparer les caractéristiques précises du véhicule
Pour établir un devis cohérent, l’assureur doit disposer d’informations exactes sur le véhicule à assurer. Une approximation pourrait fausser le tarif proposé ou entraîner une réévaluation ultérieure du contrat.
Pensez notamment à préparer :
- la marque, le modèle et la version exacte du véhicule
- l’année de mise en circulation
- la motorisation et la puissance fiscale
- le mode d’acquisition (achat neuf, occasion, leasing, LOA)
Ces données sont par exemple demandées lors d’une demande de devis d’assurance auto en ligne, où chaque champ influence directement le montant estimé de la prime.
Définir précisément l’usage du véhicule
L’utilisation réelle du véhicule est un critère déterminant dans le calcul du tarif. Plus l’exposition au risque est élevée, plus la prime sera susceptible d’augmenter.
Avant toute demande de devis, il est donc recommandé de clarifier :
- l’usage principal (privé, trajets domicile-travail, usage professionnel)
- le kilométrage annuel estimé
- le lieu de stationnement habituel (voie publique, parking privé, garage fermé)
Une déclaration précise permet d’obtenir un devis d’assurance auto au plus proche de la réalité et d’éviter toute mauvaise surprise en cas de sinistre.
Indiquez votre profil de conducteur
Comment vous pouvez le lire sur l’excellent site lolivier.fr spécialisé dans l’assurance auto en ligne, l’assureur contacté cherchera tout d’abord à mieux cerner votre profil de conducteur. Pour commencer, il s’intéressera à votre expérience au volant. À ses yeux, vous serez considéré comme un « jeune conducteur » si vous détenez votre permis depuis moins de trois ans. Avoir fait de la conduite accompagnée sera, en revanche, considéré comme un atout. Dans un second temps, l’assureur se concentrera sur votre passé. Il vous interrogera au sujet de vos éventuels antécédents de conduite (sinistres responsables ou non, sanctions administratives sur le permis, etc.) afin d’établir votre profil.
Attention, rien n’oblige un assureur à vous proposer un contrat ! Si vous rencontrez de sérieuses difficultés, n’hésitez pas à demander de l’aide du Bureau Central de Tarification (BCT).
Donnez des précisions à propos du véhicule
Le tarif d’une assurance auto dépend grandement du véhicule concerné. Il est relativement simple de comprendre que plus le modèle sera haut de gamme et plus les réparations à effectuer en cas de sinistre coûteront cher ! À l’inverse, une voiture ancienne dont l’âge ne lui permet plus d’être cotée à l’Argus, sera moins chère à assurer. Vous devrez également donner à votre assureur des informations à propos de la motorisation de la voiture. Dans la plupart des cas, plus cette dernière sera élevée et plus le montant de la prime augmentera. Dans l’esprit des assureurs, puissance égale nécessairement vitesse. Cette dernière reste toujours en effet l’un des facteurs de sinistralité les plus importants. Elle amplifie également les conséquences des chocs.
Comment l’utilisez-vous ?
On ne le sait pas toujours, mais la prime calculée par l’assureur dépend également de l’usage du véhicule. C’est pourquoi il est important de donner cette précision avant l’établissement du devis. La prise de risque sera ainsi plus importante en cas de fréquences d’utilisation élevées ou de trajets sur de longues distances. Votre lieu de résidence sera aussi un paramètre important, notamment si vous résidez dans une zone densément peuplée. Vous pourrez toutefois en diminuer l’impact sur la prime d’assurance si le véhicule stationne habituellement dans un parking privé ou dans un garage fermé et sécurisé.
Définissez les garanties indispensables
Vous n’ignorez pas, en revanche, que plus le niveau de couverture est important et plus le montant de la prime sera élevé. Vous devrez donc arbitrer pour trouver le meilleur rapport qualité/coût. Vous aurez tout d’abord le choix entre les formules dites « au tiers » et celles qualifiées de « tous risques ». Dans le premier cas, seuls les dommages causés à un tiers seront pris en charge par l’assureur. Le second s’apparente lui au niveau de protection le plus important. Vous devrez toutefois préciser les garanties que vous souhaitez absolument inclure dans le contrat (assistance, protection juridique, dommages collisions, garantie personnelle du conducteur et bien d’autres encore !